Ubezpieczenie pozyczki to jeden z podstawowych elementów, wymienionych w umowie wsród kosztów finansowania. Wiele osób uwaza te oplate za niepotrzebne obciazenie, niektórzy próbuja z niej rezygnowac. Nie wszyscy pozyczkobiorcy wiedza takze, ze oprócz faktycznego przystapienia do ubezpieczenia lub wykupienia polisy, moga zadbac o bezpieczenstwo pozyczki takze w inny sposób. Wreszcie – nie wszyscy uswiadamiaja sobie, ze zamiast pomijac ubezpieczenia pozyczek, mozna zamienic je w realna korzysc. W niniejszym artykule poruszamy wszystkie te kwestie.
W doslownym znaczeniu ubezpieczenie pozyczki oznacza dobranie do umowy pozyczki dodatkowego produktu w postaci polisy ubezpieczeniowej. Najczesciej zakres ubezpieczenia obejmuje smierc uposazonego lub jego calkowita niezdolnosc do samodzielnej egzystencji. Dzieki polisie, osoba starajaca sie o finansowanie moze zagwarantowac bankom lub innym instytucjom finansowym udzielajacym pozyczek, ze w razie nieszczesliwych sytuacji losowych, beda one mogly odzyskac srodki dzieki odszkodowaniu. Najczesciej odbywa sie to na zasadzie cesji polisy, czyli – mówiac najprosciej – przekazania pozyczkodawcy prawa do srodków z odszkodowania. Z tego wzgledu kwota ubezpieczenia pozyczek, a takze suma ubezpieczenia zalezne sa od kwoty, o która wnioskuje pozyczkobiorca.
Osoby wnioskujace w instytucjach finansowych o przyznanie dofinansowania wiedza jednak, ze o bezpieczenstwo pozyczki mozna zadbac równiez w inny sposób. Potocznie bowiem mianem „ubezpieczenia” okresla sie takze zastaw pod pozyczke. Jego znaczenie jest jednak inne. Zastaw dotyczy wartosciowych skladników majatku, które pozyczkobiorca deklaruje jako zabezpieczenie otrzymywanych srodków. Najpopularniejsze jest tu zabezpieczenie pozyczki w postaci nieruchomosci lub dzialki, a takze wartosciowych ruchomosci (np. bizuterii, samochodu). Spotykana forma zabezpieczenia jest takze upowaznienie instytucji finansowej do srodków, które pozyczkobiorca posiada na rachunku bankowym.
Jak widac, zastaw pod pozyczke moze przyjmowac rózna postac. Warto wybrac te, która bedzie dla pozyczkobiorcy najkorzystniejsza. Na przyklad EPEF S.A. udziela pozyczek firmom pod zastaw nieruchomosci. Co jednak szczególnie wazne, nie powoduje to obciazenia hipoteki, poniewaz w ramach umowy dokonuje sie jedynie czasowego przewlaszczenia nieruchomosci. Wlasciciele przedsiebiorstw moga uzyskac srodki odpowiadajace nawet 35% wartosci nieruchomosci (LTV). Szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku zwieksza atrakcyjna lokalizacja nieruchomosci; podczas jego rozpatrywania brane sa pod uwage takze plany biznesowe wnioskodawcy.
Omówione powyzej metody zwiekszania bezpieczenstwa pozyczki mialy znaczenie dla obu stron umowy. Niektóre instytucje finansowe stosuja jeszcze inne metody, w tym przede wszystkim weksle i poreczenia. Poreczenie, czyli zabezpieczenie splaty pozyczki przez zyranta, bylo niemal obowiazkowe niegdys, dzis jest to forma coraz rzadziej spotykana. Natomiast temat weksla pojawia sie dosyc czesto – zwlaszcza jesli pozyczkobiorca nie dysponuje innymi formami zabezpieczen.
Na zakonczenie zwrócmy uwage na jeszcze jedna kwestie: zamiast szukac sposobu na unikniecie ubezpieczenia podczas zawierania umowy pozyczki, warto wykorzystac jego znaczenie ochronne. Wykupienie polisy sprawia, ze w razie nieprzewidzianych zdarzen losowych – np. wypadku lub choroby – splata zobowiazania nie stanie sie przyczyna problemów finansowych badz to dla samego pozyczkobiorcy, badz tez jego bliskich. Wspomniana wczesniej EPEF S.A. oferuje pozyczkobiorcom dobrowolne objecie ubezpieczeniem np. od utraty pracy. Dzieki temu wlasciciele firm czuja sie znacznie bezpieczniej.
